近日，中國人民銀行福建省分行發(fā)布一則行政處罰信息，中國銀行股份有限公司福建省分行因違反反假貨幣管理規(guī)定、未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查等7項違規(guī)行為，被警告并處罰款315萬元。記者梳理今年以來福建金融監(jiān)管部門公布的30多起銀行機構(gòu)行政處罰案例，發(fā)現(xiàn)部分銀行合規(guī)防線頻頻失守，暴露出反洗錢防線薄弱、數(shù)據(jù)安全存在漏洞、員工行為失范頻發(fā)等問題。

基礎(chǔ)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)問題多

在支付結(jié)算與反洗錢等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，多家銀行存在明顯短板。廈門銀行股份有限公司、中國銀行福建省分行、福建沙縣農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司因違反收單業(yè)務(wù)管理規(guī)定或違反賬戶管理規(guī)定被點名。上述3家銀行還表現(xiàn)出反洗錢工作不力：廈門銀行和中國銀行福建省分行因違反反假貨幣管理規(guī)定被罰，福建沙縣農(nóng)商行因未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告受到處罰。中國銀行福建省分行還被認定“未按照規(guī)定開展客戶盡職調(diào)查”，反映出源頭管控存在嚴重缺失。

貸前調(diào)查不盡職、貸中審查不審慎、貸后管理不到位等問題仍頻頻出現(xiàn)，涉及業(yè)務(wù)廣泛。在個人貸款方面，興業(yè)銀行股份有限公司廈門分行存在個人經(jīng)營貸準入不嚴問題；廈門銀行莆田分行存在個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職問題；交通銀行股份有限公司福建省分行存在流動資金貸款管理不到位、個人經(jīng)營性貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位問題；中國郵政儲蓄銀行股份有限公司漳州市分行存在個人經(jīng)營性貸款、個人消費性貸款、流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位問題；中國郵政儲蓄銀行股份有限公司泉州市分行存在個人貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位等問題。在對公及票據(jù)貸款方面，興業(yè)銀行廈門分行、泉州銀行股份有限公司寧德分行均存在管理不到位的問題。

隨著《數(shù)據(jù)安全法》深入實施，金融數(shù)據(jù)采集、存儲、使用、共享的合規(guī)要求日益嚴格?！斑`反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定”出現(xiàn)在多家銀行的處罰事由中。中國銀行福建省分行金融科技部相關(guān)責任人因?qū)υ撔羞`反數(shù)據(jù)安全管理規(guī)定的違法行為負有責任，被罰2萬元。

部分銀行多領(lǐng)域違規(guī)

值得注意的是，多家銀行在多個業(yè)務(wù)領(lǐng)域均出現(xiàn)違規(guī)行為。廈門銀行在收單業(yè)務(wù)管理、反假貨幣管理、信貸、員工行為等領(lǐng)域均有罰單，且覆蓋總部及莆田、三明等多家分行。福建沙縣農(nóng)商行同時涉及賬戶、收單、數(shù)據(jù)、統(tǒng)計、反洗錢5類違規(guī)行為。中國銀行福建省分行7項違規(guī)行為覆蓋支付結(jié)算、數(shù)據(jù)安全、貨幣管理、財政資金、征信管理、反洗錢等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)領(lǐng)域。

在內(nèi)部治理方面，“違規(guī)下達存款考核指標”出現(xiàn)在福建沙縣農(nóng)商行、大田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社等多家機構(gòu)的處罰事由中?！皢T工行為管理不到位”出現(xiàn)在泉州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司、福建永安農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司等多家銀行機構(gòu)的罰單中。

持續(xù)強化監(jiān)管力度

福建金融監(jiān)管部門持續(xù)強化對銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營的監(jiān)管力度，推動銀行落實內(nèi)部問責。從處罰力度看，大額罰款顯著提高了違規(guī)成本：泉州銀行合計被罰625萬元、廈門農(nóng)村商業(yè)銀行被罰605萬元、郵儲銀行泉州市分行被罰280萬元、泉州農(nóng)商行被罰270萬元。

“雙罰制”（既罰機構(gòu)又罰個人）已在福建金融監(jiān)管多個領(lǐng)域全面落地并常態(tài)化實施，個人責任顯著壓實。福建多名責任人受到警告、罰款乃至行業(yè)禁業(yè)的嚴厲處罰。恒豐銀行福州分行因違規(guī)辦理授信業(yè)務(wù)，責任人被金融監(jiān)管總局福建監(jiān)管局禁止終身從事銀行業(yè)工作；金融監(jiān)管總局泉州監(jiān)管分局對轄區(qū)某銀行從業(yè)人員作出“禁止從事銀行業(yè)工作5年”的處罰，原因正是其違規(guī)對外簽署貸款合同，對轄區(qū)某從業(yè)人員作出“禁止從事銀行業(yè)工作7年”的處罰，原因是其發(fā)放流動資金貸款貸前調(diào)查不盡職、貸后管理不到位。