法治在線丨領(lǐng)百萬(wàn)扶貧款怎么變成了電詐“工具人” 警方提示→

如果有人告訴你下載軟件就可以領(lǐng)取大額資金，你會(huì)心動(dòng)嗎？湖南的一位老年男子就遇到了這樣的情況，對(duì)方告訴他只要下載一款軟件，就能申領(lǐng)所謂的大額扶貧?？?。之后他按照對(duì)方的指引一步步操作，沒(méi)想到卻成了對(duì)方的電詐“工具人”。事情還要從他由湖南到湖北購(gòu)買黃金說(shuō)起，他為什么舍近求遠(yuǎn)，跑去異地購(gòu)金呢？

早已在門外等候多時(shí)的民警，接到金店老板的通知后，立即進(jìn)入店內(nèi)對(duì)這名老年人進(jìn)行詢問(wèn)，在翻閱他的手機(jī)時(shí)，眼尖的民警發(fā)現(xiàn)了一個(gè)異常的應(yīng)用軟件，點(diǎn)擊打開(kāi)后，購(gòu)金的老人驟然緊張，有些語(yǔ)無(wú)倫次，并急忙伸手想要拿回手機(jī)。

事情還要從兩天前說(shuō)起，通城縣公安局刑偵大隊(duì)收到轄區(qū)金店老板的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)備，一名看起來(lái)有六十多歲，操著湖南口音的男子，專程跨省來(lái)到通城，計(jì)劃一次性購(gòu)入190克黃金，交易金額超20萬(wàn)元。普通人極少會(huì)去跨省購(gòu)入大量的黃金，這個(gè)反常的消費(fèi)行為觸發(fā)了行業(yè)風(fēng)控預(yù)警。

湖北省咸寧市通城縣公安局刑偵大隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng) 金靖人：首先我們第一時(shí)間想到了，這個(gè)人可能是一個(gè)被害人，他被別人欺騙之后，到通城來(lái)購(gòu)買黃金，購(gòu)買黃金之后交給別人，或者是郵寄出去，極大可能是這種情況。

男子姓劉。在劉某的手機(jī)里，民警發(fā)現(xiàn)了一款手機(jī)軟件，軟件里面的群聊人員數(shù)量眾多，各類虛假領(lǐng)款的視頻和截圖頻繁刷屏，好似人人都可以領(lǐng)取百萬(wàn)扶貧款。

湖北省咸寧市通城縣公安局刑偵大隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng) 金靖人：明顯違反常理，這個(gè)人這筆購(gòu)買黃金的錢肯定是有問(wèn)題的。當(dāng)時(shí)我以為他是一個(gè)被害人。

民警細(xì)致梳理聊天記錄后，真相突然反轉(zhuǎn)，眼前這名看似懵懂受害的老年男子，竟然是轉(zhuǎn)移贓款的洗錢“車手”，也就是負(fù)責(zé)將購(gòu)入的黃金轉(zhuǎn)交給下級(jí)的人員。民警順線追查，將藏匿在公園、準(zhǔn)備轉(zhuǎn)移黃金的接頭人羅某也一并抓獲。

經(jīng)審訊，兩名嫌疑人劉某、羅某如實(shí)供述了違法經(jīng)過(guò)。結(jié)合聊天記錄、交易流水、口供證詞，警方完整地還原了詐騙架構(gòu)，這個(gè)犯罪團(tuán)伙專門鎖定老年人群體，利用他們辨別能力弱、求財(cái)心切的心理，長(zhǎng)期洗腦誘導(dǎo)，一步步馴化成洗錢的“工具人”，隱秘地完成贓款流轉(zhuǎn)。

詐騙第一步：精準(zhǔn)篩選目標(biāo)，虛假引流入局

湖北省咸寧市通城縣公安局刑偵大隊(duì)中隊(duì)長(zhǎng) 金靖人：對(duì)于這些所謂領(lǐng)取扶貧款的謊言，都比較容易輕信。

63歲的劉某常年在各地打零工，還背負(fù)了40萬(wàn)元債務(wù)。2025年12月，他接到了一名自稱所謂扶貧辦的工作人員的電話，對(duì)方還發(fā)送了一款A(yù)pp的下載鏈接，稱登錄后可申領(lǐng)大額扶貧?？?。

然而，App也好，所謂的扶貧專款申領(lǐng)也罷，完完全全都是騙子的套路。一旦動(dòng)心，就是掉入圈套的開(kāi)始。

常用話術(shù) 要想領(lǐng)款先刷銀行卡流水

領(lǐng)取所謂的扶貧?？?，只是詐騙開(kāi)始的第一步，一旦相信了對(duì)方的說(shuō)法，接下來(lái)就會(huì)有所謂的扶貧專員以想要領(lǐng)取這筆款項(xiàng)，就得以先刷銀行卡流水為由，進(jìn)一步用話術(shù)洗腦，之后再以各種理由引導(dǎo)線下取款、購(gòu)買黃金等，最終完成贓款轉(zhuǎn)移。

詐騙第二步：捏造規(guī)則，誘導(dǎo)轉(zhuǎn)賬

一名自稱“李秀琴”的所謂扶貧專員主動(dòng)對(duì)接劉某，她告訴劉某，要想領(lǐng)取扶貧款，需要先給他的銀行卡刷流水，不然突然接收到一百多萬(wàn)元的巨額資金，這張銀行卡會(huì)被封控。這都是騙子的常用話術(shù)。

犯罪嫌疑人 劉某：差不多十天左右，她說(shuō)我準(zhǔn)備給你刷流水，就打了一筆款進(jìn)來(lái)了，大概18500元。

詐騙第三步：銷毀證據(jù)，操控線下洗錢

一旦資金到賬后，所謂的專員立刻下達(dá)操作指令，要求劉某取現(xiàn)后更換銀行網(wǎng)點(diǎn)，假借家具采購(gòu)等名義，將資金劃轉(zhuǎn)至另一個(gè)陌生賬戶。

犯罪嫌疑人 劉某：錢匯去了以后，這個(gè)匯單她要我馬上把它撕掉銷毀，把它撕碎，然后拍照給她看，就這樣的。

三天后，劉某的賬戶收到了那名專員發(fā)給他的688元辛苦費(fèi)。2026年1月，所謂扶貧專員要求劉某再次刷流水，這次到賬4萬(wàn)元，但是取不出來(lái)了。

詐騙第四步：制造放款障礙，切換實(shí)物洗錢

犯罪嫌疑人 劉某：銀行工作人員說(shuō)資金受到了限制，要經(jīng)過(guò)審核才能取款。

轉(zhuǎn)眼到了今年1月底，這位自稱扶貧專員的人告訴劉某，給他換一種以黃金實(shí)物發(fā)放的方式，并介紹了一名叫劉麗霞的專員。這名專員讓劉某到當(dāng)?shù)睾椭苓叧鞘泻Y查支持代付交易的金店。

犯罪嫌疑人 劉某：她還發(fā)了連鎖店，她說(shuō)你不要去問(wèn)，你問(wèn)那些個(gè)體的金店。

劉某輾轉(zhuǎn)湖南、湖北多地尋找金店，同時(shí)在網(wǎng)上尋找，一天他刷到通城這家金店老板的直播賬號(hào)，主動(dòng)私信咨詢。

金店老板 熊女士：他說(shuō)他兒子付款，他沒(méi)有跟我說(shuō)他兒子到底來(lái)不來(lái)店里。我不支持代付的，除非代付的本人在店里面。

為了得到金店老板信任、以便后續(xù)完成大額購(gòu)金，詐騙團(tuán)伙特意轉(zhuǎn)賬3700元，安排劉某提前到店小額消費(fèi)，購(gòu)買了一枚金吊墜。鋪墊完成后，劉某隨即向店家提出預(yù)訂190克金條、計(jì)劃20萬(wàn)元大額購(gòu)金的需求。

金店老板 熊女士：他說(shuō)他的錢在兒子那里，他兒子把錢轉(zhuǎn)到你的賬戶上，不是他本人。

非本人到場(chǎng)、異地代付、大額購(gòu)金，多重反常行為疊加，讓經(jīng)驗(yàn)豐富的金店老板心生警惕。為試探對(duì)方，店家刻意抬高金價(jià)，反常的是劉某竟然不議價(jià)，只催促盡快備貨、早點(diǎn)成交。

金店老板 熊女士：他跑過(guò)來(lái)買東西，都不問(wèn)價(jià)格的，款式也不選的，這種肯定是有問(wèn)題的。

金店老板第一時(shí)間向通城縣公安局刑偵大隊(duì)提交風(fēng)險(xiǎn)報(bào)備，約定在劉某到店取金時(shí)開(kāi)展現(xiàn)場(chǎng)核查工作。于是，這才有了節(jié)目開(kāi)頭的一幕。目前，劉某因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被公安機(jī)關(guān)依法予以刑事拘留。因處置及時(shí)，本次涉案的20萬(wàn)元贓款，警方已經(jīng)足額返還給了被害人。

勿輕信領(lǐng)取大額轉(zhuǎn)款 如遇異常及時(shí)報(bào)警

詐騙團(tuán)伙的作案套路極具迷惑性和針對(duì)性，先是以領(lǐng)取所謂的大額專款為誘餌，再以想要領(lǐng)款就得先刷銀行流水為由，引導(dǎo)完成贓款轉(zhuǎn)移，其間，會(huì)以各種理由制造放款障礙，最終一步步完成線下洗錢，而幫助洗錢的人也在這個(gè)過(guò)程中從最初的被害人淪為了電詐“工具人”。

對(duì)于這類詐騙手法，警方提示，無(wú)論詐騙花樣如何翻新，只要記住“天上不會(huì)掉餡餅”，當(dāng)聽(tīng)到“免費(fèi)領(lǐng)取”等說(shuō)辭時(shí)，一定要提高警惕，如果遇到可疑狀況及時(shí)報(bào)警求助。